Аналитики банка ВТБ подвели итоги своей работы с клиентами, оказавшимися в трудной финансовой ситуации. Согласно данным, представленным Сетевым изданием Ивановские новости, около 30% заемщиков, изначально планировавших подать на личное банкротство, в конечном итоге отказываются от этого шага в пользу более гибких финансовых решений.
Вместо обращения в суд, такие заемщики выбирают реструктуризацию долга, кредитные каникулы или другие инструменты поддержки, которые предлагают банки. Как отметил Евгений Новиков, руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ, многие клиенты ошибочно полагают, что процедура банкротства мгновенно решит все их финансовые проблемы. Однако важно понимать, что эта процедура может привести к серьезным долгосрочным последствиям, таким как ухудшение кредитной истории и ограничения в распоряжении своим имуществом.
По словам Новикова, в большинстве случаев грамотная реструктуризация долга оказывается более эффективной. Она позволяет клиентам сохранить свою финансовую стабильность и избежать радикальных потерь. Статистика подтверждает, что владельцы кредитных карт и автокредитов чаще всего прибегают к финансовому урегулированию. Наиболее популярным продуктом среди них является реструктуризация, при этом средний размер задолженности составляет около 650 тысяч рублей.
Специалисты отмечают, что одним из основных преимуществ реструктуризации является возможность сохранить кредитную историю, доступ к дистанционным банковским сервисам и возможность быстро вернуться к нормальному графику платежей. В то же время, процедура банкротства накладывает на гражданина серьезные ограничения. Она может испортить кредитную историю на срок до пяти лет, запретить свободное распоряжение имуществом и частью доходов, а в некоторых случаях создать препятствия для трудоустройства на определенные должности.
Эти факторы часто перевешивают краткосрочные выгоды, связанные со списанием долгов. Для того чтобы помочь своим клиентам на раннем этапе, ВТБ активно внедряет технологии искусственного интеллекта. Специальные алгоритмы анализируют поведенческие паттерны заемщиков и помогают выявлять признаки предбанкротного состояния еще до возникновения серьезных проблем с платежами.
Такая проактивная поддержка позволяет банку предлагать индивидуальные меры помощи заранее, не доводя ситуацию до критической. Благодаря этой системе профилактики, ежегодно около 4 тысяч клиентов ВТБ избегают банкротства, успешно восстанавливая свою платежеспособность в рамках досудебного урегулирования. Это подчеркивает важность индивидуального подхода к каждому клиенту и необходимость применения современных технологий в финансовом секторе.